此外,日本在移动互联网金融发展上领先于美国,这与日本移动互联网的快速发展密切相关。日本是最早运营3G(4)网络的国家,并定制手机终端和配套的内容平台分发、收费的业务链条,用户基数庞大,且黏性很高,对移动商务和移动支付的需求不断提升。与此同时,日本金融管制政策相对宽松,网络运营商主导移动支付发展也就顺理成章。
日本这种以通信运营商为主导的移动互联网金融模式,使得用户的账号常注册在运营商的支付平台上,从而直接与运营商接触,于是移动运营商需承担部分金融机构的责任和风险,这就在客观上需要运营商参与金融业务。
在2004年以前,日本主要利用IC(5)卡实现小额支付功能;2004年,NTT DOCOMO(6)与Edy(7)合作推出“手机钱包”,集成了各类IC卡功能,并很快得到推广使用。同年,日本放松了对银行信用卡业务的限制,于是,移动网络运营商开始与银行结盟,并进军大额支付。在2009年时,NTT DOCOMO的DCMX手机信用卡用户数量已经达到1000万人的庞大规模。